¿Sientes que ya es el momento de dar el salto para tener tu propia casa, pero no sabes cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario? Es que comprar un inmueble es uno de los mayores sueños de toda persona y, por suerte, el mercado inmobiliario del país tiene una buena oferta en cuanto a departamentos y casas a la venta.
Si no sabes por dónde empezar, en este artículo te daremos la información detallada sobre los requisitos y documentos que debes completar para pedir un crédito hipotecario e, inclusive, te diremos cómo saber si calificas o no para solicitar este producto.
De esa manera, podrás organizarte para cumplir con todos los trámites y estarás un paso más cerca de tener la casa de tus sueños.
¿Qué requisitos pide el banco para un crédito hipotecario?
Los requisitos específicos para pedir un préstamo de compra o remodelación de vivienda dependen de cada entidad financiera o de las propias empresas inmobiliarias, los cuales suelen darse a conocer al momento de solicitar una asesoría para comprar un inmueble.
Por otra parte, el Banco Central de Reserva del Perú indicó en sus últimas estadísticas que las solicitudes de este producto crediticio ha crecido en más de un 3 % y estos datos siguen en ascenso.
No obstante, existen una serie de requisitos esenciales que determinarán si cuentas con lo necesario para la candidatura de préstamos hipotecarios.
Documento de identidad vigente y edad
Como es obvio, uno de los principales requisitos para solicitar cualquier crédito hipotecario es el Documento Nacional de Identidad si, eres ciudadano peruano. Para los extranjeros que están de manera legal en el país, solo deben presentar el documento de extranjería vigente para solicitar el préstamo hipotecario.
Ahora bien, con respecto a la edad, el rango usual es ser mayor de 18 años y menor de 65 años de edad.
Sin embargo, algunas entidades —como por ejemplo MiVivienda— establecen que el solicitante puede tener hasta 72 años de edad y un máximo de 80 años para pagar el total del préstamo.
Historial de crédito
El historial crediticio es un factor crítico al momento de solicitar un préstamo hipotecario. De hecho, los prestamistas utilizan este instrumento histórico para evaluar la capacidad de pago de las personas y determinar el riesgo de incumplimiento.
Por lo tanto, un buen historial crediticio puede aumentar las posibilidades de obtener un préstamo hipotecario a tasas de interés más favorables y con mejores condiciones de pago.
En general, las entidades bancarias van a evaluar los dos últimos años en el histórico de créditos de cada una de tus solicitudes, y a partir de allí podrás tomar una decisión favorable o negativa.
Ten en cuenta que un historial crediticio negativo puede afectar las posibilidades de obtener un préstamo, incluso si el solicitante tiene un ingreso sólido y una situación financiera estable. Por lo tanto, es fundamental mantener un buen historial crediticio al realizar pagos a tiempo, mantener un bajo nivel de deuda y no tener cuentas en mora.
Certificación de ingresos y antigüedad laboral
Aparte del historial de crédito, las entidades suelen pedir como requisito para solicitar un préstamo hipotecario los documentos que certifiquen tus ingresos mensuales.
Es decir, el prestamista debe asegurarse de que tengas la capacidad mínima de pago, para lo cual debes tener un ingreso demostrable. Algunos clientes presentan documentos de nóminas empresariales, otros pueden postular como autónomos o trabajadores independientes.
En cualquiera de los casos, hay que consultar con la entidad para que te brinde detalles sobre el formato que necesita y que vaya de acuerdo a la normativa legal vigente.
Por ejemplo, para los trabajadores independientes se pide el Registro Único de Contribuyentes y hasta recibos de honorarios percibidos entre los últimos 4 a 6 meses.
En otros casos, se suele pedir la certificación de antigüedad laboral para garantizar de que tendrás suficiente liquidez económica para enfrentar una deuda que puede tardar en pagarse entre los 25 a los 30 años en promedio.
Cuota inicial y certificación de no poseer propiedades a su nombre
Lo usual es que las entidades soliciten que el cliente tenga la disponibilidad de pagar la cuota inicial del inmueble, la cual puede variar entre el 5 % al 10 % de la tasación total de la vivienda. Aunque muchos bancos pueden obviar esta condición.
No obstante, uno de los consejos antes de aceptar un crédito hipotecario es que dispongas de la cuota inicial para que tengas la holgura de enfrentar otras comisiones asociadas a la compra.
Además, algunas entidades bancarias pueden pedir los documentos o la certificación jurada de no poseer viviendas a tu nombre ni de tu cónyuge para el caso de adquirir una vivienda principal.
Sin embargo, para los préstamos de remodelación o de segundas viviendas este requisito queda sin efecto.
¿Qué documentos debes presentar para pedir una hipoteca?
Básicamente, estos son los documentos que debes presentar para pedir un préstamo hipotecario:
- Identificación: es necesario presentar el original y una copia del documento nacional de identidad (DNI) o documento de extranjería.
- Comprobantes de ingresos: debes llevar la documentación que demuestre tus ingresos, como recibos de sueldo o estados de cuenta bancarios.
- Certificado de trabajo: también tienes que contar con un documento que acredite tu empleo y la antigüedad laboral.
- Comprobantes de pago de servicios: muchos bancos piden los recibos actualizados de los pagos de servicios como agua, luz, gas, teléfono, entre otros.
- Informe de crédito: lo usual es que te soliciten el historial crediticio para ver si el récord es positivo.
- Información sobre la propiedad: en caso de que la hipoteca sea para la compra de una propiedad, debes llevar algún documento legal sobre la propiedad, como el título de propiedad y la tasación.
Algunos bancos o entidades financieras pueden requerir documentación adicional, por lo que es recomendable consultar con la institución financiera para conocer los requisitos específicos para solicitar una hipoteca.
Inclusive, si ya tienes un crédito anterior, es bueno asesorarse para saber si ¿conviene anticipar el pago de un crédito hipotecario? Para aumentar tus posibilidades.
¿Cómo saber si calificas para un crédito hipotecario?
Una de las dudas más comunes entre las personas es conocer si califican o no para solicitar un préstamo hipotecario, para lo cual hay ciertos aspectos que debes considerar:
- El banco analizará tu capacidad de pago, por lo que debes tener un ingreso estable y suficiente para afrontar el pago de la cuota hipotecaria.
- Tu edad es un factor determinante, ya que la mayoría de las entidades financieras establecen un rango de edad para los solicitantes. Por lo general, el solicitante debe tener entre 18 y 65 años.
- El historial crediticio también es fundamental para saber si calificas o no como solicitante hipotecario, porque si tienes deudas acumuladas, el banco puede negarte la petición.
Además, debes contar con algunos ahorros previos, así como la garantía de que obtendrás ingresos a lo largo de los años.
Y si ya tienes claro cuáles son los requisitos que debes completar para pedir el préstamo, es bueno que también revises ¿qué impuestos se pagan en la compra venta de un inmueble?, para que tengas más claro el panorama que vas a enfrentar.
Por: Urbania.
Imagen principal: Scott Graham para Unsplash