MARCO ALVA PINO
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En los últimos años, el público objetivo de los préstamos del Fondo Mivivienda ha sufrido un cambio radical: actualmente más de la mitad de estos créditos son otorgados a familias que no tienen ingresos fijos.
“Hace solo seis años solamente se colocaban créditos a (familias con ingresos) formales, pero hoy día más del 50% de los créditos del segmentos que nosotros atendemos van a familias que, ya sea en forma complementaria o total, tienen ingresos informales”, reveló Gerardo Freiberg, gerente general del Fondo Mivivienda.
Esta evolución ha obligado a las entidades financieras a hacer ajustes en los sistemas de evaluación crediticia de estos nuevos clientes.
En el caso de las personas con un salario fijo es fácil determinar su capacidad de pago, pero para aquellas cuyos ingresos varían en el tiempo se necesitan metodologías diferentes, señaló Freiberg.
Indicó que por ahora no existen en el sistema financiero mecanismos adecuados para evaluar la renta de estos trabajadores independientes, pero acotó que los bancos están reforzando sus procesos de evaluación y están usando la modalidad “ahorro-crédito”.
“Bajo esta alternativa, durante un periodo de tiempo, que puede ser seis u ocho meses, las familias tienen que demostrar al banco su capacidad real de ahorro, y luego de ese plazo recién se les otorga el crédito”, explicó.
Sin embargo, esta situación también ha contribuido a la desaceleración del crecimiento de los créditos hipotecarios registrada en el 2013, dijo el ejecutivo.
“Las instituciones financieras van ajustando sus mecanismos de evaluación crediticia. Entonces, cuando algún banco identifica ciertos problemas, el resto de bancos toman medidas de precaución también, y así lo que hacen es paralizar un poco o bajar el ritmo (de los créditos), y luego lo vuelven a ajustar”, sostuvo.
Reconoció que este año Mivivienda esperaba un incremento mucho mayor en el número de préstamos. Crecieron 20%, pero internamente se esperaba un avance de 40%, detalló.
Oferta y demanda
Descartó que la demanda por hipotecas se haya desalentado en los últimos meses. Freiberg dijo que la demanda sigue latente y más bien observó que hay un problema con la oferta de viviendas, principalmente de aquellas cuyo valor está por debajo de los S/. 250,000.
Cuando haya una mayor oferta, las colocaciones hipotecarias crecerán más, estimó.
Proyectó que el financiamiento de Mivivienda beneficiará a 36,000 familias este 2013, y a 50,000 el año próximo. En el 2014 serían 12,000 créditos “Mi construcción”, y 13,000 “Nuevos Créditos Mivivienda”, ambos equivalentes a S/. 1,967 millones; así como 25,000 subsidios a través del programa Techo Propio.
Créditos Miconstrucción serán los más dinámicos en los próximos años
Si bien el Nuevo Crédito Mivivienda (destinado a la compra de viviendas cuyo valor sea menor a los S/. 250,000) crecerá de manera importante el próximo año, cada vez se verá un mayor dinamismo en el financiamiento para el segmento de mejoramiento del hogar, estimó Gerardo Freiberg, gerente general del fondo estatal. “En el 2015, la penetración del producto Miconstrucción debe superar largamente los créditos Mivivienda”, sostuvo.
Refirió que hay alrededor de 1.5 millones de familias que están en proceso de construcción de sus casas y que tienen capacidad de ahorro. Este sector será el de mayor crecimiento y es el de mayor demanda hoy, indicó.
Para el 2014, el Fondo Mivivenda estima colocar 12,000 préstamos Miconstrucción, que representan el 1% de la potencial demanda. Sin embargo, indicó que al ser un nuevo mecanismo de financiamiento tomará un tiempo para que la gente lo conozca. “En el 2015 debería duplicar fácilmente las proyecciones del próximo año”, dijo.
LO QUE SE VIENE
Seguro para deudores
Seguro. En el 2014, Mivivienda espera lanzar un producto para proteger a los deudores que caigan en impagos.
Terrenos. 25 terrenos en 15 departamentos serán subastados el próximo año para proyectos de viviendas.
Plataforma. La banca tendrá plataforma única para los préstamos Mivivienda.
(Fuente: gestion.pe)